Indicele de referință pentru credite (IRCC) a scăzut la 5,68%
Banca Națională a României (BNR) a anunțat miercuri, 31 decembrie 2025, că Indicele de Referință pentru Creditele acordate Consumatorilor (IRCC) va scădea la 5,68% pe an începând cu 1 ianuarie 2026. Această valoare este calculată pe baza mediei dobânzilor interbancare din trimestrul al treilea al anului trecut și marchează o scădere față de nivelul anterior de 6,06%.
IRCC este folosit de bănci ca bază pentru calculul dobânzilor la creditele în lei cu dobândă variabilă, în special pentru împrumuturile acordate populației.
Ce impact are scăderea asupra ratelor
Practic, debitorii cu credite în lei a căror dobândă este legată de acest indice ar putea observa rate mai mici începând cu primul trimestru al anului 2026, deoarece BNR va aplica noul nivel IRCC pentru perioadele de plată din acest interval.
Diferența între vechiul nivel și actualul – de aproape jumătate de punct procentual – este mult mai vizibilă după o perioadă în care indicele a atins un nivel record anterior. În plus, scăderea IRCC poate reprezenta un semnal că costul finanțării se relaxează treptat pe piața internă.
Cum influențează dobânda totală la credit
La creditele bancare în lei, dobânda efectivă plătită de consumatori este compusă din marja stabilită de bancă în contract plus IRCC. Prin urmare, o reducere a acestui indice poate conduce la o scădere a costului total al creditului fără ca persoanele împrumutate să fie nevoite să facă vreun demers suplimentar pentru ajustare.
Ce înseamnă reducerea IRCC pentru o rată de 250 000 lei pe 30 ani?
Pentru a înțelege efectul concret al scăderii IRCC de la 6,06% la 5,68% (o diferență de 0,38 puncte procentuale), la un credit ipotecar de 250.000 lei pe 30 de ani, reducerea ar însemna, orientativ, o rată mai mică cu aproximativ 60–70 de lei pe lună. Valoarea exactă diferă în funcție de marja băncii și de dobânda totală aplicată fiecărui contract.
Ce urmează în 2026
Indicatorul IRCC este recalculat la finalul fiecărui trimestru pe baza datelor din trimestrul anterior, ceea ce înseamnă că scăderile din trimestrul I 2026 sunt deja aplicabile pe parcursul primelor luni ale anului. Analiștii economici anticipează că tendința descendentă a IRCC ar putea continua și în semestrul al doilea, în funcție de evoluția dobânzilor interbancare.
Chiar dacă reducerea nu este dramatică, pentru debitorii cu credite ipotecare sau de consum cu dobândă variabilă această scădere poate aduce o ușoară ușurare financiară în 2026, tradusă prin rate lunare ușor mai mici.
